Los bancos demandando por deficiencia sentencias pueden estar limitadas a cuánto se conceden

Los bancos demandando por deficiencia sentencias pueden estar limitadas a cuánto se conceden

Los propietarios son a menudo preocupados que nunca va a terminar el proceso de ejecución hipotecaria. El banco será demandarlos, publicar sus problemas financieros personales en el periódico, lleve a su casa, desalojarlos y luego demandar nuevamente por cualquier deficiencia de subastar la propiedad. Con la anticipación de un fallo de deficiencia, los prestatarios pueden sentir como si nunca serán capaces de reiniciar sus vidas y seguir adelante después de una ejecución hipotecaria.

Sin embargo, esto más a menudo simplemente no es el caso. La posibilidad de un fallo de deficiencia, aunque existe, puede ser microscópico pequeña. Para una variedad de razones, los bancos no persigan a los propietarios después de una ejecución hipotecaria, incluso si hay una deficiencia. Además, hay numerosos estatales y estatutos locales y las decisiones judiciales que poner límites sobre cuánto dinero un banco puede incluso obtener de este tipo de demanda.

En primer lugar, muchos prestamistas no deciden demandar por un fallo de deficiencia porque saben que los propietarios son poco probable que haya otros bienes con que pagar la deuda. La mayoría por defecto los prestatarios en su casa debido a dificultades financieras como un gasto de pérdida o médicas importantes de trabajo. Es probablemente seguro asumir que las familias en esta posición no tienen los ingresos o activos para pagar una sentencia por decenas de miles de dólares.

En muchos casos, el banco, con el fin de obtener un juicio tal, tendrá que pasar varios cientos o miles de dólares de su propio bolsillo. Cuotas de la corte deben pagarse si otro pleito es ser traído a la corte, y los costos de abogado se pagará de su bolsillo por el banco para proceder con la demanda de la deficiencia. Después de perder tanto dinero de la hipoteca y la subasta de la casa, los bancos suelen cortados sus pérdidas en vez de buscan una deficiencia.

Los estatutos en cuanto a la deficiencia de juicios también entran en juego y pueden afectar dramáticamente cuánto es capaz de demandar o recuperar de los ex propietarios del banco del estado. Sin embargo, los prestatarios también deben ser conscientes que más estatutos de juicio contra deficiencia sólo se aplican a precio de compra hipotecas y segundas hipotecas o refinanciamientos no pueden verse afectadas por estas leyes particulares.

De hecho, algunos Estados han prohibido simplemente juicios deficiencia contra los prestatarios cuando la ejecución se realizó nonjudicially a través de una potencia de cláusula de venta en una escritura de fideicomiso. Los prestatarios en estos Estados pueden ser completamente a salvo de ser demandado después de ejecuciones hipotecarias. Aunque el proceso no judicial ofrece la menor protección legal durante la ejecución de la hipoteca, que puede ofrecer la mejor oportunidad de evitar ser demandado nuevamente después de la subasta.

Otros Estados imponen restricciones sobre cuánto un prestamista puede recuperarse de una deficiencia limitando la cantidad de la sentencia. Esto se hace dando a los prestatarios un crédito por el "valor justo" de la propiedad. El valor razonable es determinado por averiguar lo que la propiedad es realmente vale la pena, y esto más a menudo se definirá por el estatuto de sí mismo. Puede que no signifique el precio de venta en subasta o el valor de mercado de la casa, así que es importante que lea la ley estatal sobre el tema.

Otra restricción que se ha colocado en los bancos buscan sentencias de deficiencia es estrictos plazos en los que se puede iniciar el juicio. Si los bancos podían esperar años antes de demandar a los dueños anteriores, puede ser casi imposible para la familia para seguir adelante con su vida financiera. En lugar de tener a los prestatarios vivir con la amenaza de una demanda, los Estados han decidido que deben perseguirse deficiencia juicio trajes casi inmediatamente después de una ejecución hipotecaria, o se elimina la oportunidad de hacerlo.

Los prestamistas también pueden tener restricciones procesales en su capacidad para demandar a los prestatarios después de ejecuciones hipotecarias. En algunos casos, el banco tendrá que proporcionar avisos adicionales a los propietarios informándoles de la intención de buscar un fallo de deficiencia. Así, el Banco puede requerirse a solicitar una determinación de la deficiencia en la demanda original, en lugar de traer una demanda buscando el juicio después de que se ha realizado la venta por el sheriff.

Muchas de estas restricciones pueden entrar en juego al mismo tiempo, mientras que los bancos se topará con uno tras otro en otras ejecuciones hipotecarias. Estas limitaciones y requisitos adicionales, junto con la probabilidad de no ser capaz de reunir en el juicio, aseguran de que la mayoría de los propietarios de viviendas está a salvo de ser demandado por una deficiencia. Aunque no es imposible de ser demandado por el banco, los obstáculos legales para superar en la consecución de esta demanda hacen algo raro en el mundo de las ejecuciones hipotecarias.